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保険商品の貯蓄性

   保険に関するトラブルで最も多く受ける相談は、昔入った保険の満期時の保険金・配当金や生存給付金又は解約返戻金等につき、期待していたほどの金額得られないというものです。
 保険とは万一の場合の保障を得るためのものであり、その保障のために保険料の一部又は殆どが充当されるものですから、貯蓄性は高くないと考えるべきです。
   保険勧誘時に営業員は、満期になると又は一定の時期になると支払った保険料以上の多額の金額を得られますなどと、保険の貯蓄性を強調することが多く、契約者はそれにつられて加入します。
 しかし、定額保証された満期保険金と異なり、配当金や配当金を原資とする生存給付金は、保険会社の資産運用成績に依存するため、昨今の経済状況から説明程の高額にはならないようです。
 又、変額保険では、保険金についても資産運用成績により変動するため、説明より低額となりがちです。 勧誘時の説明では、表示した金額につき、現在の運用利回が維持された場合等と一定の前提を置いており、そのことは設計書等の勧誘時資料に明記されています。
 そこで、契約者がそんな前提は知らされていないと言っても、設計書に書いてある以上、当該説明を受けていないとの主張はなかなか認められません。 契約者も自己責任が問われるのであり、保険会社・営業員の説明を検証せずに鵜呑みにして、結果責任を保険会社等に追及するのは適切な対応とは言えないと思います。
 勿論、営業員が勧誘時の資料を提供しない、虚偽説明した等の特別な事由があれば話は別です。

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